Vous avez besoin de faire un crédit, votre banquier vous demande de passer le voir. Il faut prendre rendez-vous… Mais vous ne voulez ou pouvez pas perdre de temps en déplacement… Vous vous dites pourquoi pas sur internet… Un bref tour sur internet et vous voyez que les établissements de crédit proposent des offres à taux cassés…
Comment être sur que vous n’allez pas vous faire avoir? Voici quelques lignes énonçant les pièges à éviter, les bonnes pratiques et ce à quoi il faut vous attendre…
Comment choisir le bon site ?
Si les sites sur le crédit sont nombreux, les sites émanant de réels établissements financiers se comptent sur les doigts de deux mains…
Pour faire un premier tri, suivez votre instinct !
Les sites qui veulent vous embobiner : animations dans le genre dessins animés, grandes photos, beaucoup de couleurs, des animations en Flash, un texte explicatif inexistant ou écrit en minuscule… des mentions légales en bas de page… l’utilisation de 2 ou 3 renvois vers le bas de page…
C’est simple: plus cela clignote et bouge dans tous les sens, plus on cherche à vous cacher quelque chose… et c’est souvent le taux !
Faites des simulations !
Avant de remplir un formulaire complet, utilisez les outils de simulation de crédit mis à votre disposition. Généralement vous n’avez qu’à définir votre achat, le montant de crédit et la durée souhaitée.
Attention, certaines simulations ne sont pas précises et vous ne pouvez pas vraiment choisir le montant de votre crédit : par exemple vous ne pouvez pas saisir 1250 euros… vous êtes obligés de prendre moins (1000 euros) ou plus (1500 euros)…
Dans tous les cas notez 3 choses :
- la mensualité (hors assurance) que vous propose l’établissement
- les éventuels frais de dossier demandés
- le TEG (Taux Effectif Global)
Vérifiez que vous allez obtenir une réponse en ligne !
Cela ne sert à rien de remplir votre dossier sur internet si vous n’obtenez pas une réponse en ligne (dans ce cas allez voir votre banquier, cela sera aussi long !). Les établissements qui proposent la réponse immédiate utilisent les arguments dès la page d’accueil du site… Repérez-les : « Réponse de principe en 5 minutes », « Réponse de principe immédiate » ou encore « Réponse de principe en ligne »…
Remplir le formulaire
Vous avez bien fait vos simulations ? Vous savez quel établissement vous propose la meilleure offre ? Il ne vous reste plus qu’à remplir le formulaire en ligne…
Généralement, vous avez une trentaine de questions, étalées sur 2 à 8 pages. C’est beaucoup mais cela paraît normal pour obtenir une vraie réponse en ligne.
A ce sujet, ne truquer pas vos réponses car de toute façon les données que vous indiquez seront vérifiées.
N’oubliez pas d’indiquer si vous avez un conjoint, surtout s’il travaille, car cela permet d’établir un budget tenant compte des 2 revenus… et donc de multiplier vos chances d’acceptation du crédit.
A un moment ou à un autre, la question de l’assurance crédit va se poser. Vous avez le choix de la souscrire ou pas, c’est facultatif. Toutefois nous ne pouvons que vous encourager à la signer car elle prend en charge vos remboursements en cas de maladie, de chômage et… de décès (vérifiez les garanties sur le site). Cela évite de rajouter un soucis d’argent en cas d’accident de la vie. De plus les établissements de crédits sont plus enclins à accepter un dossier s’il est assuré…
Le dossier de crédit
Suivant les sites vous pouvez imprimer votre contrat en ligne et/ou le recevoir par la poste.
Impression en ligne : avantage vous avez votre contrat immédiatement, inconvénient c’est souvent une dizaine de pages illisibles (attention à votre cartouche d’encre !).
Réception au domicile : suivant les établissements, entre 48 heures et 92 heures
Attention, sur tous les contrats il est impératif de ne pas surcharger, barrer, mettre du blanc… cela rend le contrat caduque et non valable.
Comment choisir la bonne offre ?
- Pour un « petit » montant de moins de 5000 euros, la réserve d’argent peut être une meilleure solution que le prêt personnel : facilité à diminuer et augmenter les mensualités, facilité d’envoyer à tout moment un chèque pour solder partiellement votre crédit.
- Pour un montant supérieur à 5000 euros, préférez le prêt personnel qui est adapté à votre projet… pour l’achat d’une voiture ou d’un camping-car choisissez le crédit correspondant : un crédit voiture vous proposera des durées de crédit plus appropriées qu’une réserve d’argent.
