C’est quoi le fichage FICP ?
Fichier national des Incidents de Remboursements des Crédits aux Particuliers (FICP)
Le FICP est un fichier géré par la Banque de France pour répertorier les incidents de paiements ou une demande de dossier de surendettement effectuée par un particulier.
Cette mesure permet d’éviter qu’un particulier ayant déjà des difficultés à rembourser ses emprunts souscrive un autre crédit.
Chaque établissement financier ou banque est tenu d’interroger ce fichier lors d’une nouvelle demande de crédit émanant d’un particulier.
En théorie une banque peut vous accorder un crédit même si vous êtes fiché… En théorie seulement car, dans la pratique, un fichage au FICP revient à vous interdire de prendre un nouveau crédit.
La bonne question à se poser est: si une personne n’est déjà pas en mesure de régler ses dettes, pourquoi lui accorder un nouveau crédit qui ne fera qu’aggraver sa situation ?
Dans quels cas est on fiché FICP ?
- Vous avez du retard dans le remboursement d’un crédit:
- Vous avez déposé un dossier de surendettement à la Banque de France
Combien de temps dure le fichage FICP ?
- Si vous êtes fiché pour un retard dans le remboursement de vos crédits la durée de fichage est de 5 ans.
- Si vous êtes fiché suite au dépôt d’un dossier de surendettement la durée du fichage va varier selon votre situation vis-à-vis de votre dossier :
Comment faire pour savoir si je suis fiché au FICP ?
Comment faire pour ne plus être fiché au FICP ?
Si vous pensez que vous ne devriez plus être fiché au FICP
-Vous avez réglé tous vos créanciers, vous n’avez plus de retard dans aucune banque ou établissement de crédit, bref vous êtes à jour.
-Vous avez attendu pendant une période de 2 mois que votre défichage soit effectif et communiqué à toutes les banques et établissements financiers.
-Vous avez fait votre nouvelle demande dans un établissement différent de ceux avec qui vous avez déjà eu des incidents de paiement. En effet, certains établissement peuvent garder une trace de vos impayés et vous refuseront tout crédit malgré votre défichage. Il vaut mieux donc faire une demande ailleurs !
Vous remplissez vraiment toutes ces conditions ?
La DGCCRF sera donc avertie d’une malversation au niveau des pratiques de certains établissements ou banques;
La CNIL, qui vérifie la bonne gestion des fichiers, pourra intervenir auprès de la banque qui a gardé votre fichage actif au mépris de la législation.
Plusieurs banques ont déjà reçu des avertissements de la CNIL qui les a déjà rappelées à l’ordre (voir l’article sur le site de la CNIL http://www.cnil.fr/index.php?id=1815 ).
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